锡商-融融贷大纲:贷款额度、利率、期限、征信要求、注意事项

锡商-融融贷大纲

一、融融贷产品要素

1、目标客户:中国大陆境内成立的小微企业及其法定代表人;

2、借款主体:企业法定代表人;

3、借款期限:12个月;

4、借款用途:流动资金-市场费用、房租、原材料采购或其他流动资金需求;固定资产-购买设备、扩建/装修或其他固定资产投入资金需求;业务资金周转。不得用作投资或其它未列明的用途;

5、利率及费用:3%前置担保费,14%利息

6、额度区间:5-50万元

7、放款方式:放款至借款人名下同名账户

8、还款方式:按月等额本息

9、担保方式:无

10、提前还款手续费:支持提前结清(不支持提前部分还款),第一个月不可提前结清,3期内提前结清需支付剩余本金3%违约金,3期后无违约金;

11、罚息&逾期手续费:每月20号为固定还款日,逾期罚息为贷款利率上浮50%

12、宽限期:3个自然日,宽限期内不上征信,但宽限期内会产生逾期罚息。

二、融融贷准入条件

(一)法定代表人准入要求

1、国籍要求:中国大陆

2、年龄:25至65周岁

3、户籍限制:(依据身份证号判断)湖南省娄底市,福建省宁德市、南平市、莆田市、西藏自治区、新疆维吾尔自治区、内蒙古自治区、青海省、甘肃省及宁夏回族自治区

4、持股比例:法人持股比例不低于20%

(二)、企业准入要求

1、企业类型:不接受的企业类型为集体企业、合伙企业、合作社、个体户及分公司

2、企业运营地:中国大陆境内

3、企业所在地限制:一期仅限江浙沪地区

4、企业运营要求:

①.企业距申请日成立满24个月;

②.自申请日起有18个月及以上增值税开票记录,且最近12个月的增值税有效开票金额/报税销售额不少于150万;

③.近6个月企业可获取的下游单一客户开票集中度不得超过80%;

④.企业近12个月内无欠税违法记录;

⑤.企业最近1年税务评级不得为C和D;

⑥.企业工商及税务登记状态需为正常状态;

⑦.企业销售额无大幅下滑;

⑧.企业近12个月增值税实缴不低于1000,应纳税额不低于5000。

(三)、其他要求

最近12个月内法定代表人无变更;近24个月内法人变更次数小于3次,近12个月内股权变更次数不超过3次。

(四)、负面信息和涉诉情况查询

负面信息:

1、企业工商无股权冻结及质押;

2、企业及个人不在失信被执行企业名单;

3、企业及个人不在限制高消费名单;

4、企业及个人无其他严重违法信息;

注:企业负面包含关联企业负面

涉诉情况:

1、企业及个人不得有执行未完结的诉讼,但以下除外:

①5万元以内的劳动纠纷及非税务类行政处罚(消防、环保等);

②客户表示实际已经结案的,须提供法院的判决书和执行凭证;

③案件状态为执行中,但诉讼发生时间为36个月之前的,若客户表示已经结案并已执行完毕但无法提供相关文书的,可酌情决定豁免法院的判决书和执行完毕凭证。

2、企业及个人不得有失信记录;

3、企业及个人不得有涉刑记录;

4、企业及个人3年内不得有金融类借贷纠纷记录

三、融融贷征信要求

(一)个人征信

1、征信查询有效期:截止到审批日,征信须在一个月有效期内;

2、个人征信查询范围:查询法定代表人的个人征信;

3、个人征信查询范围及具体要求:

①不接受空白征信;

②征信不得出现资产处置、担保人代偿信息;

③单笔贷款或借记卡不得出现当前逾期;

④12月内不得出现30+(“2及以上”)逾期记录,24个月内不得出现60+(“3”及以上)逾期记录;

⑤所有信贷账户12个月内累计逾期次数不得超过4次,近6个月内累计逾期次数不超过2次;24个月内不得出现连续3次逾期,累计不得超过6次;

⑥所有信贷账户状态不得出现呆账、止付、冻结、担保人代偿;

⑦3个月内征信查询次数不超过18次(贷款审批&本人查询&信用卡审批);

⑧个人在贷非银借款笔数不得超过5笔;

⑨近6个月内到期借款总和不得超过100万(仅计算非抵押到期一次性还本类)

注:不考虑个人征信中准贷记卡信息。

(二)企业征信

1、征信查询有效期:截止到审批日,征信须在一个月有效期内

2、征信查询范围:查询申请企业的企业征信

3、征信具体要求:

①. 接受空白企业征信;

②. 申请借款企业征信上显示的未结清借款的“五级分类”不得出现“关注”、“次级”、“可疑”或“损失”;借款出现“展期”、“资产重组”、“垫付结清”及“借新还旧”等情况的,以拒件处理;

③. 申请借款企业及担保企业征信中过去12个月已结清借款的“五级分类”不得出现“关注”、“次级”、“可疑”或“损失”;借款出现“展期”、“资产重组”、“垫付结清”及“借新还旧”等情况的,以拒件处理;

④. 企业征信记录不得出现当前逾期。

四、融融贷行业要求

不支持行业:农业(种植)、林业(种植)、畜牧业(养殖)、渔业(养殖)、采矿业、金属及金属矿批发、汽车批发、贸易经纪与代理、珠宝首饰零售、工艺美术品及收藏品零售、铁路运输业、道路运输业、水上运输业、航空运输业、管道运输业、装卸搬运和运输代理业、邮政业、金融业、房地产业、教育、卫生和社会工作、文化、体育和娱乐业、公共管理、社会保障和社会组织、国际组织(物流行业不准入)

五、融融贷注意事项

1、融融贷需通过专属链接上传:门头照+经营地址定位截屏,车间+仓库+办公室照片,并提供近期的销售合同;

2、客户在开户的时候可以看到电子二类户;

3、近6个月同比下滑不超40%,下游集中度不超80%。

如有贷款需求请添加客服微信:13361084627,免费咨询,协助办理!

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